中国银行业监督管理委员会


中国银行业监督管理委员会关于进一步加强房地产信贷管理的通知

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，国家邮政局邮政储汇局，银监会直接监管的信托投资公司、财务公司、金融租赁公司：
为进一步落实《国务院办公厅转发建设部等部门关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知》（国办发〔2006〕37号）精神，加强和改进银行业金融机构房地产信贷管理，促进房地产市场持续健康发展，现提出以下要求，请认真贯彻执行。
一、加强市场研究，增强市场适应能力。房地产业是我国新的发展阶段的一个重要支柱产业。各银行业金融机构要充分认识贯彻科学发展观对确保房地产业及国民经济协调健康发展的重要意义，深入分析房地产市场发展与信贷增长的相互关系，关注房地产业发展周期及房地产市场、客户出现的新变化，建立与政府规划、土地、建设、人民银行、统计等部门的信息沟通机制，及时对房地产行业政策调整及市场变化作出反应。
二、坚持科学发展观，制定稳健经营战略。各银行业金融机构要研究制定稳健的房地产信贷政策和发展战略，科学把握房地产贷款的成本和风险变化，防止盲目跟进和授信过度集中。要根据房地产市场形势，及时分析房地产贷款风险状况，调整房地产贷款结构及投放策略，健全资本约束和稳健经营机制，确保房地产信贷审慎投放和稳健运行。
三、完善内控措施，健全风险管理制度。各银行业金融机构要按照银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发〔2004〕57号）及有关规定，对房产开发贷款、土地储备贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等不同类型贷款的审批标准、操作程序、风险控制、贷后管理等作出明确规定。完善各类房地产贷款风险分类制度，建立动态的风险拨备机制。改进房地产贷款客户的信用评级和统一授信管理办法。建立各类房地产贷款分类统计及风险敞口的月度监测与分析制度，健全房地产贷款风险评估和预警指标体系。
四、严格执行有关信贷管理规定，规范开发贷款行为。各银行业金融机构要扎实做好房地产贷款“三查”，全过程监控开发商项目资本金水平及其变化，严禁向项目资本金比例达不到35%（不含经济适用房）、“四证”不齐等不符合贷款条件的房地产开发企业发放贷款。合理确定贷款期限，严禁以流动资金贷款名义发放开发贷款。对于囤积土地和房源、扰乱市场秩序的开发企业，要严格限制新增房地产贷款。防止开发企业利用拆分项目、滚动开发等手段套取房地产贷款。
五、加强尽职调查，注重防范土地储备贷款风险。各银行业金融机构要认真评估和审慎发放土地储备贷款。贷款前，要加强对储备土地的性质、权属关系、契约限制、开发规划等方面的尽职调查，严格贷款发放条件。要科学、动态地测算和监控土地收储费用，开设专门的托管账户，警惕土地以低成本转让，确保土地出让收入优先归还银行贷款。要合理确定贷款额度和违约必须提前还款的罚则，避免土地储备机构盲目“圈地”、盲目批地对贷款造成风险。要完善相关抵押手续，认真落实第二还款来源，根据风险状况审慎确定抵押率。
六、引导合理的个人住房消费，加强按揭贷款管理。各银行业金融机构要积极开展个人首套自住房贷款，稳妥发展二手房贷款市场。首付款比例应当依据借款人还贷风险确定，不宜一刀切。要严格执行个人住房贷款风险监测等尽职调查制度，加强对各项权证的完整性、真实性和有效性审核，加强按揭贷款抵押登记审查，积极采取措施防范期房抵押贷款一次性支付风险，防止一些资质低下的企业利用预售环节将风险转嫁给银行，严厉打击“虚假按揭”等套取和诈骗银行贷款的行为，维护银行业和消费者合法权益。
七、强化贷后管理，防范和控制信贷风险。各银行业金融机构要严格按照房地产项目工程进度发放贷款，加强房地产开发贷款使用的全过程监控。健全开发贷款的封闭性管理措施，严密监控房屋销（预）售资金流向，可实行销（预）售资金专户管理，确保专款专用；同时，高度关注未实行封闭管理的开发贷款。加强对贷款抵押物的管理及抵押物价值变化的监测与评估，对抵押手续不完善及抵押物不足额的部分及时追加有关担保。一旦发现开发企业挪用房地产贷款，要采取严厉的惩罚措施直至提前收回贷款。
八、进一步规范信托投资公司房地产贷款业务。信托投资公司开办房地产贷款业务，或以投资附加回购承诺等方式间接发放房地产贷款，要严格执行《关于加强信托投资公司部分业务风险提示的通知》（银监办发〔2005〕212号）有关规定；用集合信托资金发放房地产贷款，要严格执行信息披露制度。银行业监管部门要根据本通知精神加强对信托投资公司房地产贷款业务的监督管理。
九、银行业监管部门要加强窗口指导和风险提示，加大违规查处力度。要引导各银行业金融机构充分利用银监会客户风险信息系统及人民银行征信系统平台，及时登录有关房地产贷款客户不守信用、违规操作等不良信息，严密监测境内外各类客户违约情况；加强同业合作，防范和控制客户跨行违约行为，建立违约客户“黑名单”等联合惩戒机制；研究由房地产企业落实期房抵押贷款担保等防范信贷风险的措施。银行业监管部门要加强房地产信贷风险情况的调查分析，建立房地产信贷风险监测报告和定期通报制度。当前，要把对房地产贷款合规性检查作为现场检查的重要内容，对房地产贷款违规经营、造成贷款损失等问题予以严肃处理，情节严重的，银监会将在媒体公开披露并依法实施业务叫停。
各银行业金融机构要高度重视房地产信贷管理工作，认真贯彻中央关于加强房地产市场调控的决策和部署，严格按照监管要求，紧密结合实际，完善房地产信贷管理相关制度及措施，于2006年9月底前将贯彻落实情况上报银监会。遇到新情况、新问题，要及时向银监会有关部门反映。
请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构。


二○○六年七月二十二日

河北省人民政府办公厅


河北省商品市场违法行为行政处罚程序规定
河北省人民政府办公厅


（河北省人民政府批准 1995年11月30日河北省人民政府办公厅发布）

第一章 总 则
第一条 为及时、准确地查处商品市场违法行为，保护经营者和消费者的合法权益，促进社会主义市场经济发展，根据《河北省商品市场监督管理条例》，制定本规定。
第二条 本规定所称商品市场违法行为，是指违反《河北省商品市场监督管理条例》以及其他商品市场监督管理法律、法规和规章的行为。
第三条 各级工商行政管理部门和工商行政管理部门的派出机构对商品市场违法行为实施行政处罚，必须遵守本规定。
其他行政执法部门对商品市场违法行为实施行政处罚，有关法律、法规和规章对处罚程序另有规定的，按其规定执行；未作规定的，可依照本规定的有关条款执行。
第四条 查处商品市场违法行为，应当遵循事实清楚、证据确凿、定性准确、处理恰当、手续完备和程序合法的原则。
第五条 查处商品市场违法行为的办案人员是当事人的近亲属，或者与当事人有其他利害关系，可能影响案件公正处理的，应当回避。
当事人对办案人员提出回避申请的，应当由县级以上工商行政管理局局长决定。

第二章 管 辖
第六条 商品市场违法行为由行为发生地或者行为人所在地的工商行政管理部门、工商行政管理部门的派出机构管辖。
两个以上工商行政管理部门或者工商行政管理部门的派出机构都有管辖权的商品市场违法行为，由最先受理的部门或者派出机构管辖。
第七条 两个以上工商行政管理部门或者工商行政管理部门的派出机构对管辖权发生争议时，应当协商解决；协商不成的，报请双方共同的上级工商行政管理部门指定管辖。
第八条 工商行政管理部门或者工商行政管理部门的派出机构发现所查处的案件应当由其他行政执法部门管辖的，必须自发现之日起七日内，移送有管辖权的部门处理。
第九条 上级工商行政管理部门有权直接查处下级工商行政管理部门或者工商行政管理部门派出机构管辖的案件，并有权纠正下级工商行政管理部门或者工商行政管理部门的派出机构作出的定性不准，适用法律、法规不当以及违反规定程序的行政处罚决定。

第三章 检查与处罚
第十条 工商行政管理部门或者工商行政管理部门的派出机构查处商品市场违法行为，应当分别情况，适用普通程序或者简易程序。对依法应当立案的商品市场违法行为，适用普通程序予以处罚。对依法不需要立案的商品市场违法行为，适用简易程序，实施现场处罚。
第十一条 适用普通程序查处商品市场违法行为，依照国家工商行政管理局发布的《工商行政管理机关行政处罚程序规定（试行）》的有关规定执行。
第十二条 适用简易程序查处商品市场违法行为，执法人员一般不得少于两人，出示行政执法检查证件，当场调查违法事实，制作笔录，并收集必要的证据。需要提取物证的，应当开具清单，并由办案人员和当事人签名。
第十三条 适用简易程序查处商品市场违法行为，工商行政管理部门的派出机构可以依照有关法律、法规和规章的规定，对违法行为人予以批评教育、警告，责令改正、公开更正、补足缺少部分、停止销售、停止违法行为、消除影响，没收一千元以下违法所得，处一千元以下罚款，责
令停业整顿五日以下。工商行政管理部门派出机构的市场管理人员可以依照有关法律、法规和规章的规定，对违法行为人予以批评教育、警告，责令改正、公开更正、补足缺少部分、停止销售、停止违法行为、消除影响，没收五十元以下违法所得，处五十元以下罚款。
第十四条 对商品市场违法行为实施现场处罚，办案人员必须填写即时处罚决定书。即时处罚决定书应当由工商行政管理部门派出机构的负责人签名，并报县级以上工商行政管理部门备案。
第十五条 适用简易程序实施现场处罚，应当在当日内作出处理。因特殊情况需要延期的，最长不得超过三日。

第四章 执 行
第十六条 工商行政管理部门的派出机构采取扣留商品（物品）的行政强制措施必须依法进行，并报县级以上工商行政管理部门批准。但在违法行为人逃逸或者转移违法经营的商品（物品）等特殊情况下，可以先行采取扣留措施，并在三日内补办报批手续。
第十七条 扣留违法行为人的商品（物品）应当开具单据。扣留商品（物品）的单据由办案人员和违法行为人签名后各自收存一份。
对扣留的商品（物品）应当确定人员保管，任何单位和个人不得擅自动用、调换或者损毁。
第十八条 商品市场违法行为查处结案后，应当及时通知违法行为人领取被扣留的商品（物品）。违法行为人接到通知后逾期三十日未领取的，经县级以上工商行政管理部门批准，可以按无主财产处理。
第十九条 对扣留鲜活、易腐变质和其他不易保存的商品（物品），可以适时变卖后扣留货款。
第二十条 对没收的具有使用价值的商品（物品），应当送交国有拍卖机构拍卖；对没收的没有使用价值的商品（物品），应当登记造册，经县级以上工商行政管理部门批准后，由两名以上工商行政管理人员监督销毁，并制作销毁记录。
第二十一条 对违法行为人因逃避监督检查而遗弃的商品（物品），应当登记造册，确定人员保管，并通知违法行为人认领。逾期三十日未认领的，经县级以上工商行政管理部门批准，可以按无主财产处理。

第五章 附 则
第二十二条 查处商品市场违法行为使用的文书和表格，由省工商行政管理部门制定式样，辖区市（地区）工商行政管理部门统一印发。
第二十三条 本规定所称的“以上”、“以下”，包括本级和本数。
第二十四条 本规定由省工商行政管理局负责解释。
第二十五条 本规定自发布之日起施行



1995年11月30日